التمويل المركزي على البلوكتشين
تحدثنا سابقا عن مفهوم التمويل اللامركزي على البلوكتشين بتفصيل كاملا ، وحان الوقت لكي أحدثكم عن التمويل المركزي على البلوكتشين .
- ما هو التمويل المركزي
- ما هي مميزات التمويل المركزي
- تطبيقات على التمويل المركزي
- مخاطر التمويل المركزي
- الفرق بين التمويل المركزي والتمويل اللامركزي.
اكتشف العالم المالي طريقة جديدة للتداول بفضل نمو منصات البلوكتشين وظهور العملات المشفرة في المجال التكنولوجي. على الرغم من أن البيتكوين تم تأسيسه بقصد تحقيق اللامركزية في نظام التداول المالي ، إلا أنه تم استخدامه فقط لتداول العملات المشفرة.
ما هو التمويل المركزي ؟
التمويل المركزي (بالانجليزي : Centralized Finance) هو نشاط مالي يمكن للأفراد من خلاله كسب الفائدة والحصول على قروض على عملتهم المشفرة عبر البورصات المركزية. سيتم نقل المفاتيح الخاصة لأصول التشفير الخاصة بك إلى شركة الطرف الثالث المفضلة لديك من أجل إجراء مدفوعاتك المفضلة وأوامر العملات المعدنية. هدف التمويل المركزي هو تحسين أداء وكفاءة تكلفة خدمات المعاملات مع ضمان التبادل العادل.
وفقًا لخبراء البلوكتشين ، تعد التمويل المركزي واحدة من التقنيات الثورية القليلة التي تجمع بين بعض مزايا العائد لـ التمويل اللامركزي مع بساطة وموثوقية منتجات الخدمات المالية النموذجية. يسمح لك التمويل المركزي بكسب فائدة مدخرات ، والحصول على الأموال ، والإنفاق باستخدام بطاقة الخصم للعملة المشفرة ، وغير ذلك الكثير.
يعد “اللامركزية” أحد العناصر المهمة في العملة المشفرة ، والذي يتيح إجراء عمليات التبادل بين الأفراد في أي مكان حول العالم دون مشاركة أي وسطاء. يوسع التمويل اللامركزي الفكرة إلى نطاق أوسع. إنها شبكة كاملة من التطبيقات المدعومة بعقود ذكية والتي تساعدك على تبادل ، وإقراض ، وحفظ ، وما إلى ذلك ، كل شيء دون الحاجة إلى مصرف أو وحدة تحكم في المعاملات.
ومع ذلك ، نظرًا لأن التمويل اللامركزي هي تقنية جديدة ، فإنها تأتي مع مجموعة من الاهتمامات الخاصة بها. يتطلب التنقل في بروتوكولات التمويل اللامركزي درجة عالية من الخبرة الفنية بالإضافة إلى الرغبة في المخاطرة بفقدان بعض أو كل رأس مالك بسبب الكود المعيب أو الجهات الفاعلة الحاقدة أو حتى الفشل البشري البسيط.
في حين أن المفهوم الرئيسي حول التمويل المركزي هو إنشاء خيارات استثمار للعملات المشفرة تجمع بين بعض مزايا العائد لـ التمويل اللامركزي مع بساطة استخدام وأمن أدوات الاستثمار العادية (تسمى أحيانًا TradFi). يتيح التمويل المركزي اقتراض الأموال وشراء وبيع العملات المشفرة والإنفاق وكسب الحوافز باستخدام بطاقة الخصم للعملة المشفرة وغير ذلك الكثير.
مميزات التمويل المركزي
التبادل المركزي
يقوم المشاركون بتحويل المدفوعات إلى منصة عملات رقمية قياسية ، مثل Binance أو Kraken أو Coinbase ، للتحكم فيها داخل حساب داخلي. على الرغم من إيداع الأموال في بورصة العملات المشفرة ، يتم الاحتفاظ بها خارج عهدة الأفراد وتتعرض للهجمات في حالة انهيار بروتوكولات الأمان الخاصة بالبورصة.
لذلك ، يؤدي التبادل المركزي إلى موضوع اختلاف الانتهاكات الأمنية. ومع ذلك ، فإن المستخدمين في البورصة المركزية لا يمانعون في الكشف عن أوراق الاعتماد الخاصة أو تكليف هذه المنظمات بالتمويل لأنهم يعتقدون أن التبادلات المركزية موثوقة وآمنة.
بالإضافة إلى ذلك ، يوجد في البورصات الرئيسية أقسام مختلفة تمامًا تقدم خدمات رعاية المستهلك لمساعدة مستخدميها. يُقنع المستوى العالي لخدمة المستهلك المستخدم ، ويحافظ على الإحساس بمعرفة أصول الفرد في أيدٍ جديرة بالثقة.
فائدة أعلى
تحدد شبكات التمويل المركزي أسعار الفائدة الخاصة بها ، مما يجعلها أكثر استقرارًا لأن ضغوط السوق لا تؤثر عليها. ومع ذلك ، فإن معدلات الفائدة أعلى أيضًا بشكل كبير من شبكات التمويل اللامركزي.
مرونة التحويل
عند تحويل الأموال إلى عملة مشفرة والعكس صحيح ، توفر المؤسسات المركزية قدرة أكبر على التكيف من البدائل اللامركزية. عادة ، يتطلب تبادل العملات المشفرة مقابل النقود مشاركة منظمة مركزية ؛ ومع ذلك ، فإن حلول التمويل اللامركزية لا تقدم أمرًا قانونيًا بهذه الطريقة. لذلك ، يعد إدخال المستهلكين إلى منصة التمويل المركزي أمرًا بسيطًا ويمكن أن يحسن رضا العملاء.
خدمات عبر السلاسل
تتيح لك مرافق التمويل المركزي استبدال LTC و XRP و BTC بالإضافة إلى العملات الأخرى القائمة على البلوكتشين ذاتية الحكم. بالنظر إلى الوقت وصعوبة إنجاز الصفقات عبر السلاسل ، قد لا تقبل مرافق التمويل اللامركزي هذه العملات.
توافر خدمة العملاء
تعد تقنية البلوكتشين موضوعًا متطورًا باستمرار ، وقد يجد المستثمرون صعوبة في مواكبة هذا الاتجاه. للمساعدة خلال فترات عدم اليقين ، يوجد لدى المؤسسات الراسخة أقسام مختصة لدعم العملاء. علاوة على ذلك ، يفضلون توفير وصول بسيط إلى معلومات ضخمة عن العملة المشفرة من أجل تثقيف المستهلكين. تغطي Hodlnaut Resources ، على سبيل المثال ، نظام التمويل اللامركزي البيئي بأكمله ، من حسابات الدخل إلى القروض والإقراض إلى مساعدة العملة المشفرة.
تطبيقات على التمويل المركزي
بعض تطبيقات العالم الحقيقي لـ التمويل المركزي هي:
- التبادل المركزي مثل BlockFi هو شبكة اقتراض وتمويل لعملة البيتكوين والعملات الورقية.
- Celsius هي أيضًا منصة لإقراض وتحويل الأموال ومنصة تداول البتكوين للمستخدمين لأداء الأعمال.
- Fairlay هو سوق للتنبؤ بالعملات المشفرة وتبادلها على أساس فكرة التمويل المركزي.
- تعتبر ليدن شبكة إقراض وإقتراض بيتكوين لـ DAI.
- الميزان عبارة عن منصة بنية أساسية مالية عالمية مع طبقة عملة افتراضية للتداول عليها.
بعض الأمثلة على بورصة التمويل المركزي هي:
نمت منصة Binance ، وهي بورصة للعملات المشفرة تم إنشاؤها في عام 2017 ، لتصبح واحدة من أكثر البورصات شهرة ، مع تغطية أكثر من 180 دولة. يركز على تداول العملات البديلة ، مع أكثر من 500 عملة مشفرة مختلفة ورموز افتراضية للاختيار من بينها ، بما في ذلك Bitcoin (BTC) و Ethereum (ETH) و Dogecoin (DOGE) و Binance Coin (BNB).
هي شركة تكنولوجيا مالية تأسست في سنغافورة وتقدم خدماتها للمستثمرين الأفراد وعشاق العملات المشفرة. أصبحت Hodlnaut ، التي تأسست في أبريل من هذا العام ، بسرعة واحدة من أكثر منصات إقراض العملات المشفرة الواعدة في آسيا. تقوم Hodlnaut بمهمة تسهيل حصول المستخدمين على عائد أكبر على أصولهم الرقمية من خلال خيارات المنتجات البسيطة والمساعدة الملتزمة.
هي أشهر بورصة بيتكوين ، مع أكثر من 56 مليون مستخدم تم التحقق منهم. تتوفر مجموعة واسعة من السلع ، بما في ذلك منصة تداول متطورة ومحفظة للمستثمرين العاديين. Coinbase في مهمة لاستخدام العملة المشفرة لبناء نظام مالي أكثر إنصافًا ويمكن الوصول إليه وكفاءة وشفافية.
ما هي مخاطر التمويل المركزي ؟
- كل خدمة ومزود من خدمات التمويل المركزي ، ويمكن استخدام العملة المشفرة المستثمرة بطرق بدرجات متفاوتة من عدم اليقين. لذلك ، من الضروري إجراء بحثك ومعرفتك حول كيفية استخدام عملتك المشفرة ، وكيفية إنتاج العائد الذي تحصل عليه ، وكذلك التهديدات التي تنطوي عليها.
- نظرًا لوجود وسطاء متعددين في التمويل المركزي ، فإن رسوم المعاملات ترتفع بشكل لا مفر منه. هذا هو أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الملايين في جميع أنحاء العالم يتحولون نحو منصة لا مركزية.
- تتمثل أهم مشكلة في أن الأنظمة المركزية تجذب دائمًا المتسللين. وتعتزم الأخيرة الاستفادة من السيولة الكبيرة للشبكات. ونتيجة لذلك ، يستخدمون تقنيات الكمبيوتر غير المشروعة لخرق المعلومات ، مما يمكنهم من سرقة الأموال من العملاء.
- يتخلى المستخدمون في المويل المركزي عن ملكية ممتلكاتهم للمبادلات. في هذه المحادثات ، تكشف أيضًا عن التفاصيل الشخصية. إذا تم اختراق التحويل أو تعرضه لهجوم إلكتروني ، فهناك احتمال كبير بفقدان الأموال. حتى إذا كانت أموالك آمنة ، فلا تزال هناك فرصة للكشف عن سريتك.
- ضع في اعتبارك أن استثمارات العملات المشفرة ليست مؤهلة الآن للتأمين المدعوم من الحكومة والذي يغطي الحسابات المصرفية العادية. (ومع ذلك ، تشتمل مجموعة منتجات قروض التمويل المركزي من Coinbase على ضمان أساسي).
الفرق بين التمويل المركزي واللامركزي ؟
فيما يلي الفروق الأساسية بين الخدمات المالية المركزية واللامركزية:
التمييز الأساسي بين النظامين هو طريقة المعاملة. يخضع النظام لصرف أموال خاضعة للرقابة. وفي الوقت نفسه ، يعتمد التمويل اللامركزي على التكنولوجيا. لطالما قدمت Binance و Coinbase و Libra والعديد من بورصات التمويل المركزي عمليات عملة افتراضية. يتم تشغيل سوق التمويل اللامركزي على شبكة البلوكتشين مشابهة لتقنية الإثيريوم.
لذلك ، مع مشاركة البورصات في التمويل المركزي ، ينقل الناس عدم اليقين إلى المعاملات. إنه يؤدي إلى أن تكون البورصات مسؤولة عن حماية أموال المستهلكين. في التمويل اللامركزي ، يتم القضاء على هؤلاء الوسطاء. تستند العمليات إلى فرضية أن آليات العقود الذكية ستعمل.
يسهل التمويل المركزي المعاملات بين العملات المشفرة والبدائل عبر السلاسل. في حالة وقوع حادثة غير مواتية ، مثل الاختراق ، يمكن للتمويل المركزي نقل الأموال لمساعدة العملاء أو حظر التجارة إذا لزم الأمر. بصرف النظر عن هذا ، يُنظر إلى التمويل اللامركزي على أنه يسهل الوصول إليه وغير تدخلي لأنه لا يحتاج إلى بيانات شخصية من المستهلكين وغير محتجز. ومع ذلك ، يمكن لـ التمويل المركزي حظر التجارة ووضع قيود على المستهلكين ، لكن التمويل اللامركزي لا يمكنه فعل شيء من هذا القبيل.
